Kai šeimai nebeužtenka banko: kaip atsirado šeimos biurai?

Šeimos biuro idėja kilo iš paprasto poreikio: kai šeimos turtas tampa sudėtingesnis, vien atskirų finansinių paslaugų nebeužtenka. Reikia žmogaus ar komandos, kuri matytų visą vaizdą ir padėtų priimti ilgalaikius sprendimus.

Kas yra šeimos biuras?

Šeimos biuras – tai struktūra, padedanti koordinuoti šeimos turto valdymą ir su juo susijusius klausimus. Tai gali apimti investicijas, rizikos valdymą, mokesčių ir teisinius klausimus, turto perdavimo planavimą bei pasirengimą ateities kartų poreikiams.

Skirtingai nei įprastai bendraujant su keliais atskirais paslaugų teikėjais, šeimos biuro paskirtis – padėti susieti šiuos klausimus į bendrą ilgalaikę kryptį.

Nuo Morganų iki Rokfelerių

Šiuolaikinio šeimos biuro ištakos siekia XIX amžiaus JAV, kai sparčiai augo pramonės įmonės ir jų savininkų turtas. Didelį turtą sukūrusios šeimos turėjo spręsti ne tik verslo, bet ir asmeninių investicijų, paveldėjimo bei filantropijos klausimus.

Viena iš šios istorijos dalių – Morganų šeimos finansinė veikla. Tačiau ypač reikšmingu šiuolaikinio šeimos biuro raidos pavyzdžiu tapo Rokfelerių šeima.

1882 m. Johnas D. Rockefelleris įsteigė Niujorko biurą, kuris rūpinosi šeimos investicijomis, asmeniniais ir filantropiniais interesais. Tai leido skirtingus klausimus koordinuoti vienoje vietoje, užuot juos sprendus atskirai.

Šis modelis tapo svarbia šiuolaikinio šeimos biuro raidos dalimi. Ilgainiui šeimos biurų veikla išsiplėtė: greta investicijų vis daugiau dėmesio skirta šeimos turto tęstinumui, valdymo principams ir jo perdavimui kitoms kartoms.

Vienos šeimos ar kelių?

Šiandien išskiriami du pagrindiniai šeimos biurų modeliai.

Vienos šeimos biuras (single-family office) kuriamas vienos šeimos poreikiams. Šeima turi jai skirtą struktūrą ir gali pati spręsti, kokių kompetencijų reikia, kaip organizuoti darbą ir kokius ilgalaikius tikslus kelti.

Daugiašeimis šeimos biuras (multi-family office) teikia paslaugas kelioms šeimoms. Jos naudojasi bendros komandos kompetencijomis ir infrastruktūra, todėl kiekvienai nereikia kurti atskiros organizacijos.

Nėra vieno visoms šeimoms tinkamo modelio. Pasirinkimas priklauso nuo turto dydžio ir sudėtingumo, šeimos poreikių, norimo įsitraukimo bei to, kiek funkcijų norima koordinuoti vienoje vietoje.

Kokius klausimus padeda spręsti šeimos biuras?

Augant šeimos turtui, dažnai daugėja ir jį prižiūrinčių specialistų. Vieni rūpinasi investicijomis, kiti – nekilnojamuoju turtu, teisiniais ar mokestiniais klausimais. Atsiranda ir naujų uždavinių: kaip pasirengti turto perdavimui, kaip suderinti skirtingų šeimos narių interesus ir kaip užtikrinti, kad šiandienos sprendimai neprieštarautų ilgalaikiams tikslams.

Šeimos biuro vaidmuo – padėti šiuos klausimus matyti kartu. Pavyzdžiui:

• Investicijos ir rizika. Kaip skirtingos turto dalys dera tarpusavyje ir atitinka šeimos tikslus?
• Turto perdavimas. Kaip iš anksto pasirengti turto ir atsakomybės perdavimui kitai kartai?
• Šeimos susitarimai. Kaip priimti sprendimus, kai šeimos narių interesai ar požiūriai skiriasi?
• Ilgalaikė kryptis. Kaip užtikrinti, kad atskiri sprendimai tarnautų bendriems šeimos tikslams?

Tai ne visada reiškia, kad visus darbus atlieka viena komanda. Dažnai svarbiausia – užtikrinti, kad skirtingi specialistai dirbtų suderintai, o šeima turėtų bendrą vaizdą.

Šeimos biurai Lietuvoje

Lietuvoje kelių kartų turto valdymo tradicijos dar formuojasi. Šeimoms, sukaupusioms reikšmingą turtą per verslą ar investicijas, vis aktualesni tampa ne tik jo augimo, bet ir valdymo, tęstinumo bei perdavimo klausimai.

INVL Šeimos biuras su šeimų turto valdymu dirba nuo 2015 metų. Ši veikla atspindi pagrindinę šeimos biuro idėją: padėti šeimoms matyti ne tik atskiras turto dalis, bet ir bendrą jų vaizdą bei ilgalaikę perspektyvą.

Nes kai šeimos turtas auga, svarbu ne vien tai, kas prižiūri kiekvieną jo dalį. Svarbu ir tai, kas padeda susieti šiandienos sprendimus su tuo, ką šeima nori išsaugoti ateities kartoms.